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SP的金融系统，从一开始，就不遵循什么金融规则，而是以社会学为考量，用批发零售的简单思路架构的。
SP社区银行的建筑很少，但是ATMs与POS机很多，仅ATMs存取款终端机器，SP一次就订购了四万台。
这一数字把华尔街都吓坏了。
全球有十万家以上的银行，拥有自己的独立自动取款机。
但是，国内街面上随处可见的ATMs存取款终端，在美国是不多的。
国内快九十年代才在外滩装了第一台ATMs，二十多年从无到有超过七十万台，每年增量都超过十万台。
美国有海量的POS机销售终端，街头报亭买杯咖啡，麦当劳买个汉堡都可以刷。
但是，ATMs存取款终端是很少的。
不但存取款终端少，美国银行太多了，有一万多家银行，但是网点太少了。
与国内那种到处都是银行网点，一个批发市场现金多了银行马上就会设分理处不同。
美国的银行网点与国内步行街上的厕所一样，找不着的。
因为美国银行对吸储不积极。
如果在国内与美国银行打过交道，就很清楚。
如果你是投资理财，买金融产品，花旗一类的业务经理会很热情，咖啡茶都有。
可你要是储蓄，要存钱，业务经理就蔫了。
除非美行里有人民币吸纳任务，或者把人民币兑换成美元存入，否则美国银行不积极。
美国银行的存款利息很低，因为美国的通胀低，利息高了抹不掉。
美国的银行大多是金融超市，卖的是金融产品，主要做的是衍生品市场。
美国银行的融资渠道非常畅通，私募的热钱会挑选某个银行合作。
美国人储蓄的三成以上是存在货币基金，储蓄里的长期存款部分，都在货币基金手里，这就是私募。
比如支付宝的余额宝，后面就是货币基金，基金再去通过买卖国债，外币套利，年化收益就是这么跑出来的。
一个货币基金的私募管理的资金就一千亿美元，七成美国人储蓄存款少于1000美元。这要是吸储，要吸1亿美国人，就要为覆盖1亿人铺网点，那银行吸储的费用还得了？
光靠私募与大客户就够了，人工与网点运营费用太贵，美国银行对吸储不积极的原因就在这里。
美国不是中央银行，美联储要抵押国债才能印钱，没法用通胀抹吸储费用与储蓄利息，吸不起，美国通胀很低的。
在美国找银行很难，网点少，没有国内方便，美国银行也太多，一万多家银行之间的兑换存取极不方便。
SP可以肆无忌惮的发行骷髅币这种代金券，就是因为美国连超级市场，餐厅，加油站都发行自家的信用卡，到底有多少种代金券，代金卡，无法统计。
美国人用支票不是潇洒，是没有办法。支票就是随身自助出纳银行，存折自己写自己存取，人肉支行，这东西一让自助就很容易跳票。
一般美国人都是同时向一堆银行同时申请助学贷款，社保，医保，房贷等。哪家银行愿意放钱，就做哪个银行的客户了。
美国其实没有大银行，连三菱UFJ在日本的市占都没有。
美国ATMs少，而且非常分散，分属一堆银行，再联网。
即便拥有ATMs最多的纽约摩根大通，ATMs存取款终端只有一万九千台左右。同样位于纽约的国民银行，就只有三千台了。
北卡的美银约一万六千台，同样是北卡的BB&T，就只有三千台了。
富国有一万三千台，美国大学缴纳学费开户行最多的宾州匹兹堡PNC银行，有九千台，大学校园附近装了不少。
五大湖的美联，BMO，都在五千台左右，五三银行仅两千多台。
SP一个社区银行，一次订购的ATMs存取款终端，就超过了摩根大通ATMs保有量的总和。
总和的两倍。
说是ATMs存取款终端不严谨，SP订购的全是VTM，存取款转账一体式智能银行。
华尔街被吓坏了可以理解。
金融就是信心，信心的世界，SP要进来，就要给老家伙们打个招呼。
四万台VTM智能银行终端的订单一下，就是一记响鞭。
美国金融业全听到了。
所以，SP保险部门，再与美国国家级银行联盟与信用联盟，地区级小银行业主联盟，超级市场等零售业联盟谈判的时候，手续费小数点后面变一个数，四万台VTM的成本就十倍的回来了。
别说四万台VTM智能银行终端，铺四千台出去就够SP保险部门忙活一年的。
铺不了那么快，一下铺出去肯定亏损，SP买的不是VTM，买的是个业内广告，是个谈判桌上的议价权。